신용등급과 등급올리는법(노하우) 방법 알아보기

신용평점 & 올리는방법

  안녕하세요 조예족 전사입니다. 

  오늘은 신용등급 및 신용등급을 올리는 방법에 대해서 알아보겠습니다. 신용관리를 잘하면 정말 필요할 때 소중한 자산이 됩니다. 왜냐하면 신용등급에 따라서 대출을 받을 때 적용받는 이율이 다르기 때문입니다. 같은 연봉을 받는 사람이 서로 다른 등급의 신용등급을 갖고 있다면 대출을 받을 때 적용받는 이율이 다르게 됩니다. 보통은 1억 혹은 몇천만원 단위로 대출을 받기 때문에 금액이 커지는 만큼 그 위력은 강해지기 마련입니다.  그럼 여러분들도 신용관리를 잘 해서 소중한 자산을 만들어 보도록 할까요?

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신용등급이란?

  개인의 신용등급을 책정하는 신용조회회사(CB)는 대출건수 및 금액, 연체금액, 연체기간, 제2금융권 대출실적, 신용카드 사용실적 등 여러 평가항목을 통계적으로 분석하여 개인별 신용평점을 산출하고 이를 토대로 신용등급을 부여합니다. 개인신용 평점은 1~1000점으로 산출되며, 평점을 1~10등급으로 분류되며 개인의 신용등급을 부여합니다. 

1~3등급 : 상위등급, 4~6등급 : 중위급등, 7~10등급 : 하위등급으로 봅니다. 

신용등급이 올라가면 좋은점은? 대출이자가 싸진다는게 가장큰 메리트일 것입니다. 또한 돈이 급할 때 자금을 융통하기가 쉽습니다. 저신용자의 경우 돈을 대출 받을 수 있는 길이 없어서 비싼 중금리를 이용하는 경우를 많이 볼 수 있습니다.  1등급과 10등급의 금리차이는 최대 20%이상 차이가 납니다. 이는 1,000만원을 빌릴경우 10등급이 1등급에 비해 1년에 이자를 200만원, 1억이면 2,000만원 이라는 엄청난 금액의 차이가 납니다. 사실 10등급이신 분이 1,000만원 1억을 빌릴수 있을지 조차도 의문입니다. 

신용등급 올리는 노하우

1. 대출금 연체 하지 않기 

 -. 대출을 받으셨다고 무조건 신용평점에 안좋은 것은 아닙니다. 다만 돈을 빌려주는 사람의 입장에서 보면 이는 가장 중요한 요소입니다. 왜냐하면 돈이 많은 적든간에 재때에서 나에게 돈을 주지 않는다면 그사람은 바로 신용을 잃게 되는것이죠. 10만원 이상의 금액을 5일이상 연체한 경우에 해당하니 옳바른 채무계획을 새워서 관리를 해주셔야 합니다. 그래서 무리한 대출을 할 경우 자칫 연체하는 경우가 생기기 마련이죠. 반대로 연체하지 않고 꼬박꼬박 잘 상환을 하신다면 부채를 상환할 능력과 의지가 있는 것으로 평가하여 신용평가에서 긍정적으로 반영됩니다. 

2. 신용카드와 체크카드

 -. "신용카드 남용은 가계경제에 위협이 됩니다." 계획적으로 쓰고 할부는 하지 않고 될 수 있으면 일시불로 사용하시길 바랍니다. 신용카드를 아예 안쓰는 것 또한 신용평점에서는 좋지 않습니다. 왜냐하면 신용을 평가할 수단이 없기 때문에 평균점수가 적용되어 신용등급을 깍아먹는 요소가 되기 때문입니다.  특히 현금서비스의 경우 자주 이용하게되면 신용이 떨어질 수 있습니다. 즉 신용카드를 적절하게 사용하되 무리하게 사용하지 않기가 핵심입니다. 조금 애매하죠? ㅋ 

체크카드의 경우 월 30만원씩 6개월 이상 사용하거나 6~12개월 동안 지속적으로 사용할 경우 신용점수에 4~40가산점을 받을 수 있습니다. 

3. 무분별한 대출 특히 제2금융권 대출 지양

 -. 대출 건수가 많아지고 액수가 많아지면 신용평점에 안좋게 반영이 됩니다. 특히 제2금융권 대출의 경우 금리가 높으므로 신용에 문제가 발생할 확률이 높아진다고 판단하기 때문에 신용에 안좋은 영향을 줍니다. 

4. 공공요금 성실납부실적 제출

 -. 2016년부터 공공요금 납부실적으로 신용등급을 올릴 수 있게 변경되었습니다. 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스수도요금 등을 6개월 이상 납부한 실적을 신용조회회사에 제출하는 경우, (5~17점의) 가산점을 받을 수 있습니다. 납부하는 기간이 길수록 가점폭이 확되 되거나 가점 받는 기간이 늘어나므로 꾸준히 납부실적을 제출할 필요가 있습니다. 

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Q : 신용조회를 하면 신용등급이 하락할까?

A : 2011년 10월부터는 신용조회 사실이 신용평가에 반영되지 않으므로 등급이 하락하지 않습니다. 일년에 4회 무료로 조회 하실수 있으니 평소에 자신의 신용등급을 조회해보시고 관리하는 습관을 기르기시 바랍니다. 

  이상으로 신용등급 올리는 노하우에 대해서 알아보았습니다. 여러분들도 신용등급 관리에 힘을쓰셔서 가계 자산에 보태시길 바라겠습니다. ^^ 본 글이 도움이 되셨다면 아래 공감하트를 눌러주세요. 글쓴이이게 큰 힘이 됩니다.^^

자료출처 : 금융정보 소비자 포털 "파인"